La bonne gestion du patrimoine varie d’un individu à un autre ou en fonction de chaque famille. Il ne suffit pas d’effectuer un certain nombre de placements rentables pour faire un investissement. Il est important de respecter des critères donnés afin de sécuriser au mieux ses placements. Découvrez nos conseils pour diversifier votre patrimoine !
Quel est votre objectif ?
Pourquoi voulez-vous diversifier votre patrimoine ? Vous devez faire un placement en fonction des objectifs que vous visez pour votre patrimoine. Ainsi, trois options s’offrent à vous :
- La constitution d’un capital : si votre but est de vous procurer une résidence principale ou d’en acheter un à vos enfants, vos héritiers, il est recommandé d’opter pour l’assurance-vie, le plan épargne en action, le plan épargne logement et autres.
- La perception de revenus réguliers : Ici vous avez la possibilité d’opter pour certaines catégories d’assurance-vie dont les contrats offrent la possibilité de percevoir des revenus, d’investir dans des obligations ou effectuer un investissement locatif au comptant, etc.
- La perception de revenus à long terme : cette option peut être soit dans le but d’avoir un complément d’épargne retraite ou de garantir un imprévu comme une baisse d’activité, il existe des supports comme une assurance-vie, un investissement locatif, etc.
Diversifier son patrimoine en étant encore actif
Pour diversifier votre patrimoine avant la retraite, il importe de miser sur les placements qui ne sont pas enclins aux impositions exorbitantes sur le revenu. Ainsi, investir dans le secteur de l’immobilier s’avère très intéressant lorsqu’on est encore actif.
Surtout avec la Loi Pinel qui offre plusieurs avantages liés à l’investissement dans le secteur de l’immobilier. Grâce à cette loi, effectuer un investissement dans l’immobilier neuf est très intéressant et très rentable sur le long terme y compris pour vos héritiers. Les résidences de service proposent des solutions fiscales présentant beaucoup d’avantages. Il existe certains types de placements comme le PEE, le PERCO, ou le PERP grâce auxquels vous pourrez toucher un revenu supplémentaire dès l’arrivée de votre retraite.
Diversifier son placement au moment de la retraite
Si vous désirez diversifier votre patrimoine au moment de votre retraite afin de maintenir votre niveau de vie, vous avez plusieurs options. Outre l’assurance vie qui vous propose certaines options de revenus non soumis à la fiscalité, vous avez les sociétés civiles de placement immobilier (SCPI). Elles ont pour avantage de vous permettre d’avoir un complément de revenu immédiat avec des rendements très rapides, intéressants et sans nécessité d’avoir à s’impliquer dans une quelconque gestion immobilière.
Referez-vous à votre conseiller en gestion du patrimoine
Toute diversification de patrimoine doit tenir compte de vos besoins, votre situation, votre patrimoine ou encore vos envies. Une multitude d’options d’investissement sont disponibles sur le marché pour convenir à chaque cas, mais ne vous lancez surtout pas sans un gestionnaire de patrimoine. Ainsi, il est recommandé de prendre les conseils auprès de ce dernier afin qu’il fournisse les conseils requis. Il dispose de toutes les compétences requises pour vous accompagner et vous aider à effectuer les meilleurs investissements.
