En tant qu’entrepreneur, il n’est pas rare de devoir trouver rapidement des fonds pour couvrir certains besoins financiers immédiats. Dans une situation aussi pressante, obtenir un financement à court terme peut s’avérer complexe. Voici alors quatre alternatives intéressantes et accessibles aux TPE et PME que vous pourrez étudier comme possibilités de financement rapide.
L’affacturage : une solution simple et efficace
L’affacturage ou « factoring » est un mécanisme de financement à court terme très utile pour les entreprises qui cherchent à renforcer d’urgence leur trésorerie. Concrètement, il consiste à vendre ses comptes clients à une société spécialisée, appelée « factor ». Il reviendra ensuite à la société de financement de se charger de recouvrer les montants correspondants directement auprès des débiteurs.
Ainsi, grâce à cette solution factures impayées, toute entreprise peut bénéficier d’une trésorerie instantanément disponible. L’affacturage permet ainsi d’éviter les risques liés au non-paiement des factures impayées ou encore avoir à patienter sagement jusqu’à ce que les créances soient échues.
Comment fonctionne cette méthode de financement ?
Pour vous servir de l’affacturage, commencez par sélectionner les factures et créances concernées par cette opération. Ensuite, identifiez une société d’affacturage avec qui conclure une convention d’affacturage. Cela signifie qu’à la signature, vous céderez vos factures à la société d’affacturage.
Par ricochet, cette dernière vous subrogera dans vos droits auprès de vos débiteurs. Cette opération, selon le cas, peut vous aider à recouvrer jusqu’à 80 % de la valeur de vos créances en seulement quelques jours ! En résumé, l’affacturage offre une grande souplesse aux entreprises qui font face à des problèmes ponctuels de liquidités.
Les autres options de financement à court terme dont vous disposez
Outre l’affacturage, notez bien qu’on dénombre d’autres solutions de financement qui peuvent tout à fait convenir à la situation que vous traversez. Voici trois alternatives majeures.
Le prêt à court terme auprès des banques
Vous n’êtes pas sans savoir que les banques proposent souvent des crédits à court terme destinés aux petites entreprises. Ces emprunts sont généralement remboursables sur une durée maximale de 2 ans. Ils peuvent ainsi vous servir principalement à assurer la continuité de votre activité.
Pour y accéder, vous devez cependant justifier d’un historique bancaire irréprochable et fournir diverses garanties. Prenez toutefois en compte les spécificités de ce type de prêt à court terme, à savoir les taux d’intérêt. N’hésitez pas à comparer les offres auprès de diverses banques.
Line of Credit (le crédit renouvelable)
La line of credit désigne un type particulier de crédit accordé par certaines institutions financières. Ici, plutôt que de vous faire emprunter sur le champ une somme fixe, la banque vous offrira la possibilité de disposer d’une « ligne » de crédit disponible.
Vous pourrez par conséquent puiser partiellement ou totalement dans cette manne financière pour éponger vos dettes ou faire face à vos besoins de trésorerie. Une fois remboursé, ce crédit renouvelable redevient accessible, sans aucune nouvelle demande formelle.
L’escompte commercial
Cette forme de financement repose sur un principe simple : vous cédez un effet de commerce à un organisme financier moyennant une commission. Ce levier à court terme permet alors de bénéficier immédiatement d’une partie du montant correspondant.
L’avantage de l’escompte commercial réside donc dans la rapidité du procédé, mais aussi dans le fait que l’organisme assume entièrement le risque d’impayé. Néanmoins, faites attention aux coûts engendrés par cette formule, car ils peuvent être conséquents.
