De grandes levées de fonds sont souvent nécessaires pour financer l’achat de biens immobiliers. Le moyen le plus classique pour obtenir ces fonds est d’emprunter auprès des banques. Quels sont les points les plus importants à comparer pour obtenir un prêt immobilier dans des conditions favorables ?
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Pourquoi est-il important de comparer les taux d’intérêt, surtout le TAEG avant de faire un prêt ?
Comme vous l’aurez compris, le crédit immobilier a un coût, qui est défini par votre taux d’intérêt. Il importe donc de réduire au maximum ce coût afin de profiter du meilleur prêt possible. À ce propos, vous trouverez les meilleurs taux sur HelloPret. Le principal taux à prendre en compte pour déterminer le coût total d’un crédit est sans aucun doute le taux annuel effectif global (TAEG). Ce taux comprend : le taux nominal, les frais divers et les primes d’assurance.
- Le taux d’intérêt de base (taux nominal) : c’est de ce taux d’intérêt que se rémunère la banque qui vous accorde le prêt,
- Les frais administratifs, les commissions et rémunérations diverses : ces frais comprennent toutes les rémunérations complémentaires,
- Les primes d’assurance qui interviennent dans le cadre d’une souscription obligatoire d’une assurance.
Imaginons, par exemple, que vous souhaitiez emprunter 100 000 € avec un remboursement sur une période de trois ans, et que le taux qui vous est proposé est de 5%. Cela signifie que pour un TAEG de 5%, vous aurez 5 000 € d’intérêts à payer. Cependant, si les frais administratifs ajoutés au crédit s’élèvent à 1 000 €, par exemple, votre TAEG passera à 6%. Les frais de dossier ont donc ajouté 1% à votre taux nominal (de 5%). C’est pourquoi vous devez comparer soigneusement les différents taux afin de déterminer le coût total d’un crédit pour pouvoir souscrire un crédit qui vous convient.
Tenir compte de la durée du prêt
Même s’il est indispensable, un taux d’intérêt bas ne garantit pas toujours le meilleur prêt immobilier. L’autre élément qui influence le prix de votre prêt immobilier est sa durée. Plus la durée du prêt est longue, plus le coût total du prêt est élevé. Par exemple, si vous payez de faibles mensualités pendant une longue période de remboursement, ces mensualités pèseront certainement moins sur votre budget mensuel, mais vous coûteront plus cher en fin de compte, car vous paierez des intérêts pendant une plus longue période.
Bien choisir votre assurance emprunteur vous permettra de faire des économies
Selon les cas, l’assurance peut en effet couvrir jusqu’à 20% du coût total du prêt. Cela est désormais possible depuis que la loi Lagarde a été optimisée par la loi Hamon. Il est donc important d’étudier attentivement l’assurance proposée par votre banque lors de la signature du contrat en vous informant sur le niveau de couverture offert.
Veillez également à vérifier les éventuelles exclusions, surtout si vous exercez une profession à haut risque (policier, pompier, etc.). Pensez également à souscrire une assurance pour chaque emprunteur, si vous empruntez à deux ou plusieurs. En cas de décès ou d’invalidité, l’assurance remboursera une partie ou la totalité du prêt.
