L’émergence des banques numériques est partie intégrante de la numérisation du monde. Le smartphone est devenu un élément essentiel de notre vie quotidienne. Nous stockons nos photos sur des sites hébergeurs, nous commandons des marchandises via des applications de vente au détail et nous échangeons à travers les réseaux sociaux.
Il n’est pas surprenant que pour beaucoup de gens, allez dans une agence bancaire soit de plus en plus rare et cela est d’autant plus vrai pour les jeunes générations. Les clients de la banque sont devenus des utilisateurs mobiles qui ont l’habitude de contrôler l’argent par le biais d’une simple pression sur leur écran. Dans un environnement numérique en pleine expansion, les néobanques se développent rapidement. Voyons quelles sont les différences entre les banques traditionnelles les néobanques et ce qui les rend si attractives.
Que signifie néobanque ? Que signifie banque « traditionnel » ?
La banque traditionnelle est le service à la clientèle d’une banque particulière dont les racines (financières, politiques et autres) se trouvent dans notre monde réel. Bien entendu, il n’est pas nécessaire de se rendre à l’agence bancaire pour cela. Les technologies modernes permettent d’offrir un ensemble complet de services bancaires à distance. Même les opérations très complexes sont effectuées à distance de la banque par téléphone portable ou par ordinateur. Souvent, peu importe que vous soyez dans votre propre pays ou à l’étranger. En résumé, tout se passe dans le système d’une vraie banque, bien qu’en dehors de ses murs.
La néobanque est un service en ligne uniquement. Il n’a pas de bureaux physiques et interagit avec les clients uniquement via des outils à distance : téléphone, chat, e-mail. Une néobanque rassemble tous les produits dans une application mobile pratique. Les utilisateurs ont accès à leur argent 24 heures sur 24, 7 jours sur 7, dans le confort de leur maison ou de tout autre endroit. En règle générale, ces banques n’offrent pas une gamme complète de services bancaires. Le plus souvent, elles proposent quelques produits de niche. En même temps, leurs services sont beaucoup plus pratiques et meilleurs que les offres similaires des banques traditionnelles.
Vous êtes intéressés par les néobanques, consultez notre guide pour savoir quelle néobanque choisir ?
Comparaison néobanque et banque traditionnelle
Qu’est-ce qui attire les gens vers les néobanques ? Tout d’abord, c’est la facilité d’utilisation, la fluidité et les tarifs compétitifs. Les néobanques donnent la priorité aux relations avec le client. Elles offrent un service de qualité, des offres personnalisées et une augmentation du cashback. Les nouveaux arrivants compensent l’absence d’une large gamme de produits bancaires par des fonctions gratuites. Examinons les principaux avantages des néobanques. Et penchons-nous ensuite sur les inconvénients qui font fuir les clients.
Les avantages
- Des frais moins élevés : Les banques traditionnelles facturent presque tout. Travaillant sans bureaux ni conseillers bancaires, les néobanques ont des coûts de fonctionnement moins élevés. Elles partagent leurs bénéfices avec leurs clients, ce qui réduit également leurs dépenses.
- Accessibilité. Les néobanques travaillent sans tenir compte des heures d’ouverture des bureaux. Elles sont donc disponibles 24 heures sur 24, 7 jours sur 7, tout au long de l’année. Bien entendu, les banques traditionnelles modernes proposent aussi des solutions mobiles avec diverses options. Toutefois, elles ne sont pas forcément disponibles partout. Pour une néobanque, votre emplacement n’a pas d’importance. Vous pouvez gérer vos finances avec la même facilité, où que vous soyez dans le monde.
- Personnalisation. En règle générale, les néobanques occupent des niches cibles spécifiques et se concentrent sur un acheteur particulier. Une telle approche permet d’étudier le marché et d’approfondir les besoins des clients. En plus des frais minimes pour les services bancaires, les néobanques proposent des offres personnalisées et des bonus très intéressants. Ainsi, les clients obtiennent ce qu’ils veulent au prix le plus bas.
Les inconvénients
- Confiance. Les néobanques sont récentes et certaines sont des start-ups de 1 ou 2 ans, il est donc plus difficile de gagner la confiance des clients. Cependant, si une banque traditionnelle ou une grande plateforme technologique agit comme « garant » d’une néobanque, sa réputation ne fera aucun doute.
- La concurrence. Le marché financier est encombré de banques et d’acteurs fintech. Il n’est pas facile de se constituer une clientèle dans un environnement hautement concurrentiel.
- Pas de présence hors ligne. Pour certains clients, il est essentiel de communiquer personnellement avec un conseiller. De plus, un réseau développé de distributeurs automatiques de billets permet d’accéder facilement aux liquidités. Toutes les néobanques ne peuvent pas organiser cela.
- Rentabilité. Pour gagner de nouveaux utilisateurs et de nouveaux marchés, les nouveaux venus offrent le service le plus populaire, souvent gratuitement. Ils attendent des utilisateurs qu’ils aiment la nouvelle banque et qu’ils l’utilisent pleinement. Or, c’est souvent l’inverse qui se produit.
Pourquoi les néobanques sont-elles l’avenir ?
Les néobanques sont populaires parce qu’elles ont beaucoup à offrir. Souvent, elles offrent un meilleur service qui répond aux besoins des clients. Entre autres choses, les gens aiment la navigation intuitive dans les applications et l’accès facile aux outils financiers directement depuis leur smartphone.
Les néobanques présentent certains avantages par rapport aux banques traditionnelles. Elles sont plus souples et plus adaptables. Pourtant, il est difficile de rivaliser avec toute une gamme de services financiers fournis par une banque traditionnelle.
